Osiguraniku koji ima ugovoreno osiguranje od AO u trajanju od najmanje godinu dana, utvrđuje se stupanj bonusa ili malusa, ovisno o tome je li u proteklom razdoblju osiguranja osiguranik imao prijavljene štete. Bonus i malus predstavljaju sustav određivanja premije osiguranja ovisno o eventualnim štetama u prethodnim godinama osiguranja. Osiguranik koji tijekom proteklih godina nije imao niti jedan osigurani slučaj ima pravo na niži iznos premije osiguranja u odnosu na osnovnu premiju (bonus), dok će osiguranik koji je u prethodnom razdoblju imao jedan ili više štetnih slučajeva morati platiti višu premiju osiguranja od osnovne (malus).